תכנון פרישה

מתכננים היום, דואגים למחר

תכנון הפרישה מתחיל כבר בשינויי מקום העבודה בגילאים 40+ ומסתיים לאחר קיבוע הזכויות לאחר פרישה מעבודה.
שימוש נכון בהטבות המס כמו בתיקון 190 וחלוקה נכונה בקצבה ,יכולים להוות תוספת של מאות אלפי שקלים לחיסכון ולמעבר הכספים לדור הבא. המומחיות שלנו היא לבנות שקט נפשי לאחר הפרישה תוך שימוש בכל הטבות המס ובהתאם לצרכים האישים

אסי קריטי

מתכנן פיננסי פנסיוני

בעלת תואר שני במנהל עסקים , תואר ראשון בכלכלה . בעל רישיון סוכן ביטוח והתמחות בניהול ההשקעות בבית השקעות פסגות .

חבר הוועדה הפיננסית בלשכת סוכני הביטוח , מרצה בכנסים מקצועיים , בארגונים וחברות . מדריך סוכני ביטוח ומתנדב בארגונים חברתיים . ספק משרד הביטחון לתכנון פרישה וביטוח .

ב13 שנים האחרונות עומד בראש משרד קריטי – ליווי פיננסי לחיים . המלווה אנשים בתכנון הפנסיוני והחיסכון עוד משלבי תחילת הקריירה ועד הפרישה .

תהליך תכנון הפרישה

הליך תכנון הפרישה מורכב ממספר שלבים:

איסוף נתונים פיננסים פנסיונים

איסוף נתונים מהמסלקה הפנסיונית מכל חברות הביטוח , קרנות הפנסיה החדשות ובתי ההשקעות

02

בחינת צרכים : סכום הקצבה , המשך עבודה או פרישה

הבנה מה סכום הקצבה הנחוצה מדי חודש ואילו כספים ניתן להשתמש במקרה הצורך . התחשבות במס בעת פרישה מלאה או פרישה מדומה . משיכת כספי פיצויים , תשלומי ביטוח לאומי וכו'

02

03

קיבוע זכויות – תכנון מס

תהליך קיבוע הזכויות מול מס הכנסה מבוצע פעם אחת בחיים וקובע את שיעור המס שישולם על הקצבה, הפיצויים והשכר העתידי. תכנון נכון יכול לחסוך מאות אלפי שקלים על הכסף שחסכנו כל החיים

התאמת המוצרים לצרכים

תכנון פרישה כולל התאמה של מוצרי החיסכון וההשקעה למבנה הקצבה וההון. במקרים רבים שיפרנו את הקצבה בעשרות אחוזים על ידי מכרז שקיימנו בין החברות השונות. במקרים אחרים שיפרנו תשואות על ידי התאמת מסלולי השקעה וחברות מנהלות

04

05

בניית תמהיל השקעה להון הצבור

בחינת רמת הסיכון הרצויה בהלימה לתשואה הצפויה . הן על התוכניות הפנסיוניות והן על שאר ההון הצבור , גם ההון המזיל יכול לקבל הטבות פנסיוניות מחד ומאידך להיחשף לדרכי השקעה מגוונות יותר ונוחים לניהול ובקרה שלך