שירותים פיננסיים
תכנון פיננסי וליווי לחופש כלכלי
המטרה שלנו היא ללוות אותך לחופש כלכלי , הדרך לחופש כלכלי עוברת בתוכניות הפנסיוניות וניהול ההון האישי .
אנו בקריטי ליווי פיננסי לחיים נלווה אותך בדרך להיות משקיע , נפתח בפניך את האפשרויות והמוצרים המובילים בשוק .
נתאים לך תוכניות בהתאם לתקציב שלך וטווח ההשקעה ונדאג לשמור על רמת סיכון המותאמת אליך אישית .
לדוגמא מספר מוצרים נפוצים:
קופת גמל להשקעה
תוכנית חיסכון נזילה המאפשרת פיזור גבוהה של ההשקעה בסכומים נמוכים יחסית. כל עוד הכסף מושקע אין תשלום מס , במידה ומושכים את הכסף כקצבה בפנסיה ההשקעה פטורה ממס לחלוטין. ובמידה ופודים במהלך התקופה ישנו מס יחסי על הרווחים בלבד . קופת הגמל להשקעה מהווה תוכנית חיסכון מועדפת עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת של 72000
פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון מאפשרת ניהול חיסכון והשקעה ברמת פיזור גבוהה ובהתאם לרמת הסיכון הרצויה. לתוכנית יתרון מס משמעותי כשמצד אחד יש דחיית מס בכך שלא משולם מס רווחי הון לאורך ההשקעה אלא רק בפדיון בלבד. ומצד שני הטבות לאזרחים ותיקים שבמקרים מסוימים מהווים פטור מלא ממס. קריטי ביטוח והשקעות יתאימו לך את המסלול הנכון עם מנהלי ההשקעות המתאימים לך ביותר
קרן השתלמות
קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון מעולה היות ומכילה הטבות מס. התוכנית נזילה לאחר 6 שנים ומוכרת להוצאות למס הכנסה ופטורה ממס רווחי הון. שכירים מפקידים להשתלמות בנוסף להפקדות מעסיק מה שמגביר את כדאיות השימוש בה . בחירת מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות ובחירת הגוף המנהל משפעים בצורה ניכרת על החיסכון הצבור ולכן יש להתאימו לכל תיק החיסכון .
קופת גמל להשקעה
תוכנית חיסכון נזילה המאפשרת פיזור גבוהה של ההשקעה בסכומים נמוכים יחסית. כל עוד הכסף מושקע אין תשלום מס , במידה ומושכים את הכסף כקצבה בפנסיה ההשקעה פטורה ממס לחלוטין. ובמידה ופודים במהלך התקופה ישנו מס יחסי על הרווחים בלבד . קופת הגמל להשקעה מהווה תוכנית חיסכון מועדפת עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת של 72000
פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון מאפשרת ניהול חיסכון והשקעה ברמת פיזור גבוהה ובהתאם לרמת הסיכון הרצויה. לתוכנית יתרון מס משמעותי כשמצד אחד יש דחיית מס בכך שלא משולם מס רווחי הון לאורך ההשקעה אלא רק בפדיון בלבד. ומצד שני הטבות לאזרחים ותיקים שבמקרים מסוימים מהווים פטור מלא ממס. קריטי ביטוח והשקעות יתאימו לך את המסלול הנכון עם מנהלי ההשקעות המתאימים לך ביותר
קרן השתלמות
קרן השתלמות הינה תוכנית חיסכון מעולה היות ומכילה הטבות מס. התוכנית נזילה לאחר 6 שנים ומוכרת להוצאות למס הכנסה ופטורה ממס רווחי הון. שכירים מפקידים להשתלמות בנוסף להפקדות מעסיק מה שמגביר את כדאיות השימוש בה . בחירת מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות ובחירת הגוף המנהל משפעים בצורה ניכרת על החיסכון הצבור ולכן יש להתאימו לכל תיק החיסכון .
השקעות בקרנות חוב
כאשר שמים את הכסף בפיקדון בבנק. הבנק נותן ריבית לחוסך , מלווה את הכסף ללווה אחר בריבית גבוהה יחסית ומרוויח את הפרשי הריביות. קרנות חוב מדלגות על התיווך של הבנק ומאפשרות למשקיע לקבל ריבית גבוהה יותר על הכסף שלו. מידת הנזילות של הקרן ורמת הסיכון משפעיות על התשואה שמקבילים ויש להתאימה לאופי החוסך .
השקעות בקרנות נדל"ן
קרנות הנדל"ן מאפשרות להיחשף להשקעות בנדל"ן על ידי הון נמוך יחסית . בין אם בהשקעות הון המחלקות רווחים בהתאם להצלחות הפרויקט ובין אם בחוב המשלם ריבית רבעונית לאורך ההשקעה . ניתן להשקיע בפרויקט ספציפי וניתן בקרנות המשלבות מספר פרויקטים. קרנות הנדל"ן מהוות נתבך נוסף ומשמעותי בפיזור ההשקעה שאינו תלוי בשוק ההון.
תיק ההשקעות
הליך בניית תיק השקעות מתחיל בהבנה של הצרכים ויעוד הכסף . לאחר הבנת היעוד בונים תיק המשלב את רמת הסיכון הרצויה וממנו את רמת התנודתיות .קיימים תיקים המשלבים השקעות בקרנות נדל"ן , שילוב של קרנות חוב ויש כאלה המושקעים בשוק ההון בלבד. גם השקעה בשוק ההון דורשת חלוקה ופיזור נכסים המתאים לצרכים. מרמת חשיפה למניות , השקעות בארץ ובחו"ל ובנייה של מוצרים מורכבים . התפקיד שלנו הוא לתפור לך תיק השקעות המתאים למידותיך שיעניק לך שקט נפשי ותשואה הולמת בהתאם לרמת הסיכון הרצויה
השקעות בקרנות חוב
כאשר שמים את הכסף בפיקדון בבנק. הבנק נותן ריבית לחוסך , מלווה את הכסף ללווה אחר בריבית גבוהה יחסית ומרוויח את הפרשי הריביות. קרנות חוב מדלגות על התיווך של הבנק ומאפשרות למשקיע לקבל ריבית גבוהה יותר על הכסף שלו. מידת הנזילות של הקרן ורמת הסיכון משפעיות על התשואה שמקבילים ויש להתאימה לאופי החוסך .
השקעות בקרנות נדל"ן
קרנות הנדל"ן מאפשרות להיחשף להשקעות בנדל"ן על ידי הון נמוך יחסית . בין אם בהשקעות הון המחלקות רווחים בהתאם להצלחות הפרויקט ובין אם בחוב המשלם ריבית רבעונית לאורך ההשקעה . ניתן להשקיע בפרויקט ספציפי וניתן בקרנות המשלבות מספר פרויקטים. קרנות הנדל"ן מהוות נתבך נוסף ומשמעותי בפיזור ההשקעה שאינו תלוי בשוק ההון.
תיק ההשקעות
הליך בניית תיק השקעות מתחיל בהבנה של הצרכים ויעוד הכסף . לאחר הבנת היעוד בונים תיק המשלב את רמת הסיכון הרצויה וממנו את רמת התנודתיות .קיימים תיקים המשלבים השקעות בקרנות נדל"ן , שילוב של קרנות חוב ויש כאלה המושקעים בשוק ההון בלבד. גם השקעה בשוק ההון דורשת חלוקה ופיזור נכסים המתאים לצרכים. מרמת חשיפה למניות , השקעות בארץ ובחו"ל ובנייה של מוצרים מורכבים . התפקיד שלנו הוא לתפור לך תיק השקעות המתאים למידותיך שיעניק לך שקט נפשי ותשואה הולמת בהתאם לרמת הסיכון הרצויה